Procesamiento de pagos Glosario: cada term comerciantes actually meet

Términos UN a Z

• 3-D Secure (3DS)

  Un authentication layer para en línea tarjeta pagos ese asks el titular de la tarjeta's banco a verify el buyer antes de autorización, using passive checks o un challenge such as un banking-app prompt. UN successfully authenticated transacción usually shifts fraud responsabilidad por contracargos desde el comerciante a el emisor.

• Servicio de actualización de tarjetas

  UN network service ese refreshes stored tarjeta credentials cuando el emisor replaces una tarjeta, updating el number y expiry behind el saved token. Para suscripción comercios it es el main defence against cancelación involuntaria desde expired y reissued tarjetas.

• Adquirente

  El institución financiera o procesador de pagos ese maintains el comerciante's cuenta, routes transacciones a la tarjeta networks y settles el resulting funds a el comerciante's banco cuenta. El adquirente underwrites el comerciante's risk, que es why onboarding includes comercio verification.

• Assessment (marca de tarjeta comisión)

  El red de tarjetas's own charge para carrying una transacción: typically un percentage de volume plus flat autorización o network-access comisiones, con cross-border y tarjeta no presente add-ons cuando they apply. Assessments son published por Visa, Mastercard, Amex y Discover y son identical en cada processor. They sit beside intercambio interbancario, no inside el RapidCents markup.

• Autorización

  El first stage de una tarjeta pago: el emisor confirms la tarjeta es valid y holds el amount against el titular de la tarjeta's crédito disponible o funds. Autorización does no move money; el comerciante must captura la transacción, usually en cierre de lote, para funds a settle.

• Retención por autorización

  UN temporary reservation de funds en un titular de la tarjeta's cuenta placed en autorización, common para hotel depósitos, fuel pumps y equipment rentals. El hold reduces crédito disponible until el comerciante captures un final amount o el hold expires y el funds release.

• Importe promedio por transacción

  El typical transacción amount para un comercio, calculated as volume divided por transacción count. Importe promedio por transacción shapes Precios: flat per-transacción comisiones weigh heavily en small tickets, while percentage Precios dominates cost en large ones. Underwriters también compare actual tickets against el stated profile.

• AVS (Address Verification Service)

  UN fraud check para tarjeta no presente pagos ese compares el dirección de facturación un cliente enters against el address en file en el banco emisor. Mismatches raise un flag el comerciante o gateway rules puede act en, reducing fraudulent orders en comercio electrónico y terminal virtual pagos.

• Batch settlement

  El end-de-day process dónde una terminal o gateway sends all captured transacciones a el adquirente as one lote para compensación y funding. Closing el lote en time affects cuando depósitos arrive; un unclosed lote delays cada pago en it.

• BIN (Bank Identification Number)

  El first six a eight digits de una tarjeta number, identifying el banco emisor, marca de tarjeta, tarjeta type y country. Processors y fraud tools use BIN data a route transacciones, apply el correct intercambio interbancario category y spot mismatches such as un foreign tarjeta en un local order.

• Captura

  El instruction ese turns una autorización into un real charge, sending el final amount para compensación y liquidación. Restaurants captura después de ajuste de propina; comercio electrónico comerciantes often captura en shipment. Uncaptured authorizations expire y el held funds return a el titular de la tarjeta.

• Marca de tarjeta assessments

  Small percentage comisiones la tarjeta networks (Visa, Mastercard, Amex) charge en volume, separate desde intercambio interbancario, covering network operation. En un intercambio interbancario más margen estado de cuenta they appear as su own line; en blended Precios they son folded invisibly into el single rate.

• Tarjeta no presente (CNP)

  Any transacción dónde la tarjeta física es no read por una terminal: en línea proceso de pago, terminal virtual, pago links, phone y mail orders. CNP transacciones carry higher intercambio interbancario y higher fraud risk than tarjeta-present pagos, que es why tools like AVS, CVV y 3-D Secure exist.

• Tarjeta-present

  UN transacción dónde la tarjeta o wallet physically interacts con una terminal por tap, insert o deslizar la tarjeta. Tarjeta-present pagos carry lower intercambio interbancario y lower fraud liability than tarjeta no presente, because el chip o NFC cryptogram proves la tarjeta fue genuinely there.

• Contracargo

  UN forced reversal de una tarjeta pago initiated por el titular de la tarjeta's banco después de un disputa, pulling el funds back desde el comerciante along con un cargo por contracargo. Comerciantes puede contest con evidence (re-presentación de transacción), but prevention mediante clear descriptors, receipts y 3-D Secure costs far less than fighting.

• Índice de contracargos

  Contracargos as un percentage de transacciones en un month, watched closely por tarjeta networks y acquirers. Sustained ratios near one percent puede place un comerciante en un network monitoreo program con fines o cancelación de cuenta, so reducing disputes protects el ability a accept tarjetas en all.

• Contactless limit

  El maximum amount una tarjeta allows para un tap sin un PIN. worldwide most credit tarjetas permit tap up a $250, while mobile wallets like Apple Pay y Google Pay have no fixed ceiling because el device authenticates el payer biometrically.

• Terminal de mostrador

  UN wired o Terminal Wi-Fi ese lives en un fixed proceso de pago: fast, always powered y always connected. Countertop units suit lanes con steady volume, while wireless y smart terminals trade un little de ese stability para mobility.

• CVV / CVC

  El three- o four-digit seguridad code printed en una tarjeta but never stored en el chip o magnetic stripe. Requesting it en tarjeta no presente pagos proves el buyer has la tarjeta física. PCI DSS forbids storing el code después de autorización, even encrypted.

• Decline code

  El reason code returned cuando una autorización fails: insufficient funds, expired tarjeta, suspected fraud, do-no-honour. Soft declines (temporary, retryable) y hard declines (permanent, do no retry) call para different handling, que es why recurring engines classify codes antes de retrying.

• Descriptor

  El comercio name ese appears en un titular de la tarjeta's estado de cuenta para una transacción. Unrecognizable descriptors son un leading cause de friendly-fraud contracargos, so el descriptor should match el name clientes know, optionally con un phone number o city.

• Discount comisión

  En un comerciante estado de cuenta, el cost de accepting la tarjeta — historically un single blended percentage taken off el depósito. En intercambio interbancario más margen it should unpack into intercambio interbancario, marca de tarjeta assessments y el margen del procesador. If el line still arrives as one percentage, el estado de cuenta es bundled even if el sales deck said otherwise.

• Disputa

  El process un titular de la tarjeta starts cuando questioning un charge, que may resolve as un inquiry, un contracargo o nothing. Responding quickly con order records, delivery proof y reembolso history resolves many disputes antes de they harden into contracargos con comisiones attached.

• Dynamic currency conversion (DCC)

  Un option offered a foreign cardholders a pay en su Inicio moneda en la terminal, en un conversion rate ese includes un margin. El titular de la tarjeta sees un familiar moneda; comerciantes should present it neutrally, as networks require el choice a ser el titular de la tarjeta's.

• Comercio electrónico procesamiento de pagos

  Accepting tarjetas y wallets en un website o app mediante un gateway: proceso de pago o campos de pago alojados en el front end, autorización y liquidación behind it, con AVS, CVV y 3-D Secure managing tarjeta no presente risk. Conversion y fraud control pull en opposite directions; tuning both es el craft.

• Effective rate

  Total procesamiento comisiones divided por total tarjeta volume over el same period, expressed as un percentage. Because it folds cada markup, monthly comisión y recargo por tarjeta into one number, el effective rate es el solo honest way a compare two processors o two Precios models.

• EMDR (Tasa efectiva de descuento del comercio)

  Total procesamiento cost divided por total processed volume para one period, expressed as un percentage. It es también called effective rate. El formula folds intercambio interbancario, assessments, margen del procesador, per-item comisiones, monthly comisiones, PCI, gateway y contracargo comisiones into one number, que es why it es el solo honest comparison entre two providers.

• EMV

  El chip-tarjeta standard (Europay, Mastercard, Visa) ese generates un unique cryptogram per transacción, making counterfeit tarjeta fraud en la terminal impractical. Liability para counterfeit fraud en non-EMV terminals shifted a comerciantes years ago, que es why cada modern terminal reads chips.

• Force post

  UN captura submitted against un approval code obtained outside el normal en línea autorización path: un voice-authorized sale cuando el network fue down, un store-y-forward ticket, o un delayed close. It es no un way a charge una tarjeta ese fue declined. Keyed MOTO y many force posts son entered en la terminal virtual.

• Fraude amistoso

  UN contracargo filed por un genuine cliente, whether por confusion (unrecognized descriptor), impatience (faster than requesting un reembolso) o intent (keeping goods sin paying). It now cuentas para un majority de disputa volume y es fought con evidence, clear descriptors y visible reembolso paths.

• Gateway

  El software layer ese securely carries un pago desde un website, app o terminal virtual a el processor. UN gateway encrypts tarjeta data, applies fraud rules, y returns el approval o decline; it may ser bundled con acquiring o provided separately.

• Comercio de alto riesgo

  UN comercio un adquirente classifies as elevated risk because de contracargo exposición al riesgo, regulatory scrutiny o delivery lag: travel, subscriptions, CBD, tickets. High-risk cuentas face closer evaluación de admisión y riesgos, possible reserves y higher Precios, y benefit most desde processors ese underwrite el category knowingly.

• Página de pago alojada

  UN pago page hosted por el processor rather than el comerciante's own site. Tarjeta entry happens en el processor's servers, que keeps el comerciante's PCI scope minimal, en el cost de less visual control than embedded fields offer.

• Idempotencia (pagos)

  Designing pago requests so un retry cannot double-charge: el same clave de idempotencia returns el original result instead de creating un second transacción. Networks time out y connections drop, so idempotent pago creation es el difference entre un safe retry y un angry cliente.

• Pagos integrados en el software

  Connecting la terminal de pago a el POS, ERP o comercio software so amounts pass electronically y results post back automatically. Integration removes double entry en el counter y el transposition errors ese surface en month-end conciliación.

• Intercambio interbancario

  La comisión la tarjeta networks set y el titular de la tarjeta's banco emisor collects en cada tarjeta transacción. It varies por tarjeta type, entry method y comerciante category: premium credit tarjetas cost más than basic ones, y tarjeta no presente costs más than tapped. Intercambio interbancario es el same para cada processor; solo el markup differs.

• Intercambio interbancario más margen Precios

  UN Precios model ese passes network intercambio interbancario mediante en cost y adds un disclosed margen del procesador en top, shown separately en el estado de cuenta. Because el two components son visible, intercambio interbancario más margen estados de cuenta puede ser audited y compared, unlike blended o tiered Precios dónde they arrive combined.

• International pagos

  Accepting tarjetas issued outside su own market o settling en otro currencies. Cross-border transacciones carry additional network comisiones y higher intercambio interbancario, y liquidación multidivisa lets un comercio price en USD o EUR sin forced conversion en cada sale.

• Interoperabilidad (pagos)

  El ability de pago infrastructure — terminals, tokens, host connections — a work across más than one processor sin replacement. Interoperabilidad turns switching costs into un negotiating position: hardware y integrations survive un provider change instead de anchoring el comerciante a one.

• Factura pagos

  Collecting en issued invoices por embedding un enlace de pago o portal en el factura itself, so el client pays por tarjeta o transferencia bancaria el moment they read it. Attaching el método de pago a el factura measurably shortens days-sales-outstanding compared a invoices ese ask para un e-transfer separately.

• ISO (Independent Sales Organization)

  UN Empresa ese sells comerciante cuentas en behalf de un adquirente, setting its own markup within el adquirente's structure. Two comerciantes con el same underlying adquirente puede pay very different rates depending en que ISO signed them, que es why el reseller layer matters cuando comparing quotes.

• Emisor

  El banco ese issued el cliente's tarjeta y lends o holds el money being spent. El emisor approves o declines each autorización, collects intercambio interbancario, y represents el titular de la tarjeta en disputes. El emisor y adquirente sit en opposite sides de cada tarjeta transacción.

• KYC (Conozca a su cliente (KYC))

  La verificación de identidad un pago provider performs antes de opening una cuenta de comerciante: registro de empresa, beneficial owners, y screening against sanctions y watch lists. Providers carry these obligations under federal anti-money-laundering rules, que es why onboarding asks para documents.

• Level 2 / Level 3 data

  Extra transacción detail (tax amounts, factura numbers, line items) submitted con B2B y government tarjeta pagos. Supplying it qualifies eligible corporate-tarjeta transacciones para lower intercambio interbancario categories, que puede reduce cost materially para wholesale y B2B comerciantes.

• MCC (Código de categoría del comercio (MCC))

  UN four-digit code classifying qué un comercio sells, assigned en onboarding. MCC affects intercambio interbancario rates, tarjeta rewards eligibility, y whether certain tarjeta types puede ser surcharged, so un incorrect MCC puede quietly cost un comerciante money o create compliance problems.

• MDR (Tasa de descuento del comercio)

  El total percentage un comerciante pays en una tarjeta sale, combining intercambio interbancario, network assessments y el processor's margin. UN quoted MDR sin un breakdown es un blended rate; el breakdown es qué makes Precios comparable entre providers.

• Cuenta de comerciante

  La cuenta un adquirente maintains para un comercio a accept tarjeta pagos, distinct desde its banco cuenta. Tarjeta proceeds clear mediante la cuenta de comerciante antes de depositing a el comercio's banco, que es why changing processors never requires changing banks.

• Comerciante statement

  El monthly report de procesamiento activity: volume, transacción counts, intercambio interbancario, markup, monthly comisiones y adjustments. Estado de cuenta formats vary deliberately; reading one means finding total comisiones, dividing por volume para el effective rate, y checking que Precios model produced el lines.

• Billetera móvil

  Apple Pay, Google Pay y similar apps ese store tokenized tarjetas en un phone o watch y pay por NFC con biometric approval. Wallet transacciones son device-authenticated, so they typically skip el contactless PIN limit y carry lower fraud rates than plain tarjeta taps.

• Mínimo mensual

  UN floor en procesamiento comisiones: if el percentage comisiones un comerciante generates fall below el minimum, el processor bills el difference. Minimums punish seasonal y low-volume months, so they belong en el checklist de contract Términos a find antes de signing.

• Multi-location procesamiento

  Running several sites under one procesamiento relationship con per-location reporting y consolidated group totals. Done well, each location reconciles its own depósitos while head office sees comisiones y volume across el estate; done poorly, one blended depósito hides que site es underperforming.

• NFC (Near Field Communication)

  El short-range radio technology behind tap pagos, used por contactless tarjetas y mobile wallets. NFC transacciones generate el same one-time cryptograms as chip insertion, so un tap es as seguro as un dip y considerably faster en el lane.

• Pagos omnicanal

  Running en persona, en línea y remote pagos mediante one provider so catalogue, clientes y liquidación reporting stay unified. El practical payoff es one conciliación instead de several, y cliente pago methods ese work across cada channel el comercio sells mediante.

• Payfac (Facilitador de pagos (PayFac))

  UN platform ese aggregates many sub-comerciantes under its own master cuenta de comerciante, onboarding them en minutes instead de days. Payfacs like marketplaces y SaaS platforms control el pago experience but absorb evaluación de admisión y riesgos risk para cada sub-comerciante they carry.

• Enlace de pago

  UN URL ese opens un seguro página de pago alojada para un specific amount o product, sent por text, email o QR code. Pago links need no website o integration, que makes them el fastest way a collect remotely para invoices, depósitos y one-off sales.

• Orquestación de pagos

  Routing transacciones across multiple processors o acquirers por rules: cost, moneda, success rate o conmutación por error. Larger platforms orchestrate a lift autorización rates y avoid single-provider dependence; el interoperabilidad layer underneath decides cómo portable el terminals y tokens son.

• Payout / funding schedule

  Cuando settled tarjeta funds actually reach el comerciante's banco: next día hábil, two days, o same-day dónde offered. El schedule, cut-off times y any faster-funding comisión shape flujo de caja más than most Precios lines, especially para comercios ese buy inventory daily.

• PCI DSS

  El Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS), el seguridad rules any comercio handling tarjeta data must meet. Scope depends en cómo tarjeta data flows: campos de pago alojados y validated terminals puede reduce un comerciante's obligation a un short cuestionario de autoevaluación (SAQ), while storing tarjeta numbers directly demands far más.

• Teclado para PIN

  El device o en-screen surface dónde un titular de la tarjeta enters su PIN para debit y chip transacciones. PIN entry es validated por el emisor, y PCI rules govern el hardware's tamper resistance, que es why terminals son certified devices rather than generic tablets.

• Sistema de punto de venta (POS)

  El software y hardware ese runs el sale itself: catalogue, orders, tips, staff y inventory, con aceptación de pagos attached. Whether el POS bundles procesamiento o lets it ser priced separately determines whether el procesamiento rate puede ever ser benchmarked against el market.

• Pre-authorization

  Una autorización placed antes de el final amount es known, later captured para el actual total. Bars use it para tabs, hotels para incidentals y rental comercios para damage depósitos. El initial hold y final captura puede differ within network rules.

• QR pago

  UN pago initiated por scanning un code ese opens un proceso de pago o enlace de pago. QR codes move un en persona moment a un pago en línea flow, useful para table-side ordering, invoices en job sites, donation stands y anywhere hardware es impractical.

• Facturación recurrente

  Charging un stored pago credential en un schedule: subscriptions, memberships, instalments. Reliable facturación recurrente depends en tokenized tarjeta storage, automatic retry logic para soft declines, y un servicio de actualización de tarjetas so reissued tarjetas do no silently break el schedule.

• Recurring decline recovery

  El retry strategy applied cuando un scheduled charge fails: classifying soft versus hard declines, retrying en smarter times, updating credentials mediante un servicio de actualización de tarjetas y notifying el cliente antes de cancelling. Recovery quality decides cómo much cancelación involuntaria un suscripción comercio eats.

• Reembolso vs anulación

  UN anulación cancels una transacción antes de el lote settles, so el charge never posts y usually costs nothing. UN reembolso reverses un settled transacción, moving money back a el titular de la tarjeta over un few comercio days; intercambio interbancario en el original sale es generally no returned. Anulación cuando usted puede, reembolso cuando usted must.

• Re-presentación de transacción

  El comerciante's formal response a un contracargo, re-presenting la transacción a el emisor con evidence: receipts, delivery confirmation, communication history, reembolso records. Deadlines son short y strict, so disputa tooling ese assembles evidence quickly wins cases ese manual processes lose.

• Reserva móvil

  UN percentage de each liquidación un adquirente holds back para un period, commonly a offset contracargo risk para higher-risk comerciantes. El reserve releases en un rolling schedule. Any reserve Términos belong en el contrato de servicios de comercio y should ser read antes de signing, no discovered en el first short depósito.

• Entorno de pruebas (sandbox) (pagos)

  Un isolated test environment con simulated tarjetas, declines y liquidación events, used a build y verify un integration antes de real money moves. Good sandboxes reproduce error codes y webhook (notificación HTTP) timing faithfully, so production behaves el way el tests did.

• SAQ (Self-Assessment Questionnaire)

  El PCI DSS form un comerciante completes annually a attest compliance. Que SAQ applies depends en cómo tarjeta data es handled: fully hosted pago flows qualify para el short SAQ UN, while systems ese touch tarjeta data face longer questionnaires y más controls.

• Liquidación

  El movement de cleared funds desde la tarjeta networks mediante el adquirente into el comerciante's banco cuenta, typically one a two comercio days después de cierre de lote. Liquidación reports reconcile ventas brutas, comisiones, reembolsos y contracargos against el depósito ese actually lands.

• Terminal inteligente

  Un Android-based terminal de pago ese runs point-de-sale apps alongside aceptación de pagos: catalogue, tips, receipts y inventory en el same device ese reads tarjetas. Smart terminals puede replace un register, lector de tarjetas y loyalty tablet con one piece de hardware.

• Pago dividido

  Dividing one bill across several pago methods o payers: two tarjetas en one restaurant cheque, depósito now y balance later, o platform comisiones carved desde un mercado en línea (marketplace) sale antes de el seller es paid. Each split settles y reports as its own transacción.

• Tap a Pay

  Accepting contactless pagos directly en un phone con no separate lector de tarjetas, using el device's NFC. Certified apps turn un ordinary smartphone into una terminal para taps desde tarjetas y wallets, suited a mobile trades, deliveries, markets y queue-busting.

• Tiered Precios

  UN Precios model ese groups transacciones into qualified, mid-qualified y non-qualified tiers, each en un blended rate. Que tier una transacción lands en es en el processor's discretion, y el tiers hide true intercambio interbancario, que makes tiered estados de cuenta el hardest a audit y compare.

• Tokenización

  Replacing una tarjeta number con un substitute token ese es useless outside el system ese created it. Stored tokens let comerciantes run repeat y recurring charges sin holding tarjeta numbers, cutting both breach impact y PCI scope. Vaulted tokens survive reissues cuando paired con un servicio de actualización de tarjetas.

• Evaluación de admisión y riesgos

  El adquirente's risk assessment de un comerciante antes de y during la cuenta relationship: industry, volume, importe promedio por transacción, contracargo history y financial standing. Evaluación de admisión y riesgos determines approval, Precios, reserves y procesamiento limits, y unusual activity puede trigger un re-review en any time.

• Terminal virtual

  UN seguro web page dónde staff key en tarjeta details a take pago sin la tarjeta física: phone orders, invoices, depósitos y mail orders. Transacciones son tarjeta no presente, so AVS y CVV checks apply, y Precios reflects el higher CNP intercambio interbancario.

• Anulación

  Cancelling un authorized transacción antes de el lote settles, so it never posts a el titular de la tarjeta's estado de cuenta y no funds move. Same-day mistakes should ser voided rather than refunded: el cliente sees el hold drop away, y el comerciante avoids reembolso procesamiento en un settled charge.

• Webhook (notificación HTTP)

  Un automated notification una plataforma de pagos sends a un comerciante's system cuando something happens: pago approved, reembolso completed, contracargo opened. Signed webhooks con idempotent procesamiento keep order systems, accounting y fulfilment en sync sin polling.