Glossaire du traitement des paiements

Termes de A à Z

• 3-D Secure (3DS)

  Une couche d’authentification pour les paiements par carte en ligne qui demande à la banque du titulaire de vérifier l’acheteur avant l’autorisation, au moyen de contrôles passifs ou d’un défi comme une invite dans l’application bancaire. Une transaction authentifiée avec succès transfère habituellement la responsabilité des rétrofacturations pour fraude du commerçant vers l’émetteur.

• Account updater

  Un service de réseau qui rafraîchit les identifiants de carte enregistrés lorsque l’émetteur remplace une carte, en mettant à jour le numéro et la date d’expiration derrière le jeton sauvegardé. Pour les entreprises d’abonnement, c’est la principale défense contre l’attrition involontaire causée par les cartes expirées et réémises.

• Paiement ACH / EFT

  Un virement de banque à banque qui débite ou crédite un compte directement au lieu de passer une carte. Au Canada, l’équivalent de l’ACH américain est l’EFT effectué par l’entremise de Paiements Canada. Les coûts sont généralement fixes par transaction plutôt qu’en pourcentage, ce qui convient aux factures, aux loyers et aux gros paiements B2B.

• Acquéreur

  L’institution financière ou le processeur de paiement qui tient le compte du commerçant, achemine les transactions vers les réseaux de cartes et règle les fonds qui en découlent dans le compte bancaire du commerçant. L’acquéreur assume le risque lié au commerçant, ce qui explique pourquoi l’ouverture de compte comprend une vérification de l’entreprise.

• Évaluation (frais de réseau)

  La facture du réseau de cartes pour transporter une transaction : généralement un pourcentage du volume plus des frais d’autorisation ou d’accès, avec des suppléments transfrontaliers et sans carte présente le cas échéant. Les évaluations sont publiées par Visa, Mastercard, Amex et Discover et sont identiques chez tous les processeurs. Elles se situent à côté de l’interchange, pas dans la majoration RapidCents.

• Autorisation

  La première étape d’un paiement par carte : l’émetteur confirme que la carte est valide et bloque le montant sur le crédit ou les fonds disponibles du titulaire. L’autorisation ne déplace pas d’argent; le commerçant doit capturer la transaction, habituellement à la fermeture du lot, pour que les fonds soient réglés.

• Blocage de fonds

  Une réserve temporaire de fonds sur le compte d’un titulaire de carte, placée au moment de l’autorisation, courante pour les dépôts d’hôtel, les pompes à essence et la location d’équipement. Le blocage réduit le crédit disponible jusqu’à ce que le commerçant capture un montant final ou que le blocage expire et libère les fonds.

• Panier moyen

  Le montant de transaction typique d’une entreprise, calculé en divisant le volume par le nombre de transactions. Le panier moyen façonne la tarification : les frais fixes par transaction pèsent lourd sur les petits paniers, tandis que la tarification en pourcentage domine le coût sur les gros. Les souscripteurs comparent aussi les paniers réels au profil déclaré.

• AVS (Address Verification Service)

  Un contrôle antifraude pour les paiements sans carte présente qui compare l’adresse de facturation saisie par le client à celle inscrite au dossier de la banque émettrice. Les non-concordances lèvent un signal sur lequel les règles du commerçant ou de la passerelle peuvent agir, ce qui réduit les commandes frauduleuses dans le commerce en ligne et au terminal virtuel.

• Règlement par lot

  Le processus de fin de journée où un terminal ou une passerelle envoie à l’acquéreur toutes les transactions capturées en un seul lot, pour compensation et versement. Fermer le lot à temps influe sur le moment où les dépôts arrivent; un lot non fermé retarde chacun des paiements qu’il contient.

• BIN (Bank Identification Number)

  Les six à huit premiers chiffres d’un numéro de carte, qui identifient la banque émettrice, la marque de la carte, le type de carte et le pays. Les processeurs et les outils antifraude se servent des données BIN pour acheminer les transactions, appliquer la bonne catégorie d’interchange et repérer les anomalies, comme une carte étrangère sur une commande locale.

• Capture

  L’instruction qui transforme une autorisation en débit réel, en envoyant le montant final pour compensation et règlement. Les restaurants capturent après l’ajustement du pourboire; les commerçants en ligne capturent souvent à l’expédition. Les autorisations non capturées expirent et les fonds bloqués retournent au titulaire de la carte.

• Cotisations des réseaux de cartes

  De petits frais en pourcentage que les réseaux de cartes (Visa, Mastercard, Amex) prélèvent sur le volume, distincts de l’interchange, pour couvrir l’exploitation du réseau. Sur un relevé interchange-plus, ils apparaissent sur leur propre ligne; dans une tarification mixte, ils sont fondus invisiblement dans le taux unique.

• Sans carte présente (CNP)

  Toute transaction où la carte physique n’est pas lue par un terminal : paiement en ligne, terminal virtuel, liens de paiement, commandes par téléphone et par la poste. Les transactions CNP comportent un interchange plus élevé et un risque de fraude plus grand que les paiements avec carte présente, d’où l’existence d’outils comme AVS, CVV et 3-D Secure.

• Carte présente

  Une transaction où la carte ou le portefeuille interagit physiquement avec un terminal, par effleurement, insertion ou glissement. Les paiements avec carte présente comportent un interchange plus bas et une responsabilité de fraude moindre que les paiements sans carte présente, parce que le cryptogramme de la puce ou du NFC prouve que la carte était réellement là.

• Rétrofacturation

  Un renversement forcé d’un paiement par carte, déclenché par la banque du titulaire après un litige, qui reprend les fonds au commerçant en plus de lui imposer des frais de rétrofacturation. Les commerçants peuvent contester avec des preuves (representment), mais la prévention par des descripteurs clairs, des reçus et 3-D Secure coûte bien moins cher que la bataille.

• Taux de rétrofacturation

  Les rétrofacturations exprimées en pourcentage des transactions d’un mois, surveillées de près par les réseaux de cartes et les acquéreurs. Des taux soutenus près de un pour cent peuvent placer un commerçant dans un programme de surveillance de réseau assorti d’amendes ou de la fermeture du compte, si bien que réduire les litiges protège la capacité même d’accepter les cartes.

• Code de conduite (Canada)

  Le Code de conduite destiné à l’industrie des cartes de paiement au Canada, qui accorde aux commerçants des droits comme la divulgation claire des prix, l’avis en cas de hausse de frais et la possibilité d’annuler un contrat sans pénalité après certaines modifications tarifaires. Il régit aussi la coexistence des marques Interac de débit et de crédit sur une même carte.

• Limite sans contact

  Le montant maximal qu’une carte autorise pour un effleurement sans NIP. Au Canada, la plupart des cartes de crédit permettent l’effleurement jusqu’à 250 $, tandis que les portefeuilles mobiles comme Apple Pay et Google Pay n’ont pas de plafond fixe, parce que l’appareil authentifie le payeur par biométrie.

• Terminal de comptoir

  Un terminal filaire ou Wi-Fi installé à une caisse fixe : rapide, toujours alimenté et toujours connecté. Les unités de comptoir conviennent aux caisses à volume constant, tandis que les terminaux sans fil et intelligents échangent un peu de cette stabilité contre la mobilité.

• CVV / CVC

  Le code de sécurité à trois ou quatre chiffres imprimé sur une carte, mais jamais stocké dans la puce ni sur la bande magnétique. Le demander lors d’un paiement sans carte présente prouve que l’acheteur détient la carte physique. La norme PCI DSS interdit de conserver ce code après l’autorisation, même chiffré.

• Acheminement du débit

  La façon dont une transaction de débit choisit son chemin de réseau. Au Canada, le débit en personne passe par Interac à frais fixes, tandis que la même carte utilisée en ligne peut être acheminée comme Visa Debit ou Debit Mastercard, à tarification en pourcentage. Cette différence d’acheminement explique pourquoi le débit en personne est habituellement le mode de paiement le moins coûteux qu’un commerçant accepte.

• Code de refus

  Le code de motif renvoyé lorsqu’une autorisation échoue : fonds insuffisants, carte expirée, fraude soupçonnée, refus « ne pas honorer ». Les refus temporaires (passagers, à réessayer) et les refus permanents (définitifs, à ne pas réessayer) appellent un traitement différent, ce qui explique pourquoi les moteurs de récurrence classent les codes avant de réessayer.

• Descripteur

  Le nom d’entreprise qui apparaît sur le relevé du titulaire de la carte pour une transaction. Les descripteurs méconnaissables sont une cause majeure de rétrofacturations pour fraude amicale, alors le descripteur devrait correspondre au nom que les clients connaissent, avec au besoin un numéro de téléphone ou une ville.

• Frais d’escompte

  Sur un relevé marchand, le coût d’acceptation de la carte — historiquement un pourcentage unique prélevé sur le dépôt. En interchange-plus, il doit se décomposer en interchange, évaluations de réseau et majoration du processeur. S’il arrive encore en un seul pourcentage, le relevé est groupé même si la présentation disait le contraire.

• Litige

  Le processus qu’un titulaire de carte enclenche lorsqu’il conteste un débit, et qui peut se solder par une demande d’information, une rétrofacturation ou rien du tout. Répondre rapidement avec les registres de commande, la preuve de livraison et l’historique des remboursements règle bien des litiges avant qu’ils ne durcissent en rétrofacturations assorties de frais.

• Conversion dynamique de devises (DCC)

  Une option offerte aux titulaires de cartes étrangères pour payer dans leur devise d’origine au terminal, à un taux de conversion qui inclut une marge. Le titulaire voit une devise familière; les commerçants devraient la présenter de façon neutre, car les réseaux exigent que le choix appartienne au titulaire de la carte.

• Traitement des paiements en commerce électronique

  Accepter les cartes et les portefeuilles sur un site Web ou une application au moyen d’une passerelle : page de paiement ou champs hébergés à l’avant-plan, autorisation et règlement derrière, avec AVS, CVV et 3-D Secure pour gérer le risque du sans carte présente. La conversion et le contrôle de la fraude tirent en sens contraire; ajuster les deux, c’est tout le métier.

• Taux effectif

  Le total des frais de traitement divisé par le volume total de cartes sur la même période, exprimé en pourcentage. Comme il regroupe en un seul chiffre chaque marge, chaque frais mensuel et chaque supplément, le taux effectif est la seule façon honnête de comparer deux processeurs ou deux modèles de tarification.

• EMDR (taux d’escompte marchand effectif)

  Le coût total de traitement divisé par le volume traité, sur une période, exprimé en pourcentage. On dit aussi taux effectif. La formule rassemble interchange, évaluations, majoration, frais par article, frais mensuels, PCI, passerelle et rétrofacturations en un seul chiffre, ce qui en fait la seule comparaison honnête entre deux fournisseurs.

• EMV

  La norme des cartes à puce (Europay, Mastercard, Visa) qui génère un cryptogramme unique par transaction, ce qui rend impraticable la fraude par contrefaçon de carte au terminal. La responsabilité de la fraude par contrefaçon sur les terminaux non EMV est passée aux commerçants il y a des années, d’où le fait que tous les terminaux modernes lisent les puces.

• Force post

  Une capture envoyée contre un code d’approbation obtenu hors du chemin d’autorisation en ligne : vente autorisée par téléphone quand le réseau était down, ticket en mode store-and-forward, ou clôture tardive. Ce n’est pas un moyen de débiter une carte refusée. Beaucoup de ventes MOTO saisies et de force posts s’entrent au terminal virtuel.

• Fraude amicale

  Une rétrofacturation déposée par un véritable client, que ce soit par confusion (descripteur non reconnu), par impatience (plus rapide que de demander un remboursement) ou par intention (garder la marchandise sans payer). Elle représente aujourd’hui la majorité du volume de litiges et se combat avec des preuves, des descripteurs clairs et des parcours de remboursement bien visibles.

• Passerelle de paiement

  La couche logicielle qui transporte de façon sécurisée un paiement d’un site Web, d’une application ou d’un terminal virtuel jusqu’au processeur. Une passerelle chiffre les données de carte, applique les règles antifraude et renvoie l’approbation ou le refus; elle peut être fournie avec l’acquisition ou séparément.

• Commerçant à risque élevé

  Une entreprise qu’un acquéreur classe comme présentant un risque élevé en raison de son exposition aux rétrofacturations, de la surveillance réglementaire ou du délai de livraison : voyage, abonnements, CBD, billetterie. Les comptes à risque élevé font l’objet d’une souscription plus serrée, de réserves possibles et d’une tarification plus élevée, et ils profitent le plus des processeurs qui souscrivent la catégorie en toute connaissance de cause.

• Page de paiement hébergée

  Une page de paiement hébergée par le processeur plutôt que par le site du commerçant. La saisie de la carte se fait sur les serveurs du processeur, ce qui garde la portée PCI du commerçant au minimum, au prix d’un contrôle visuel moindre que celui qu’offrent les champs intégrés.

• Idempotence (paiements)

  Concevoir les demandes de paiement pour qu’une reprise ne puisse pas débiter deux fois : la même clé d’idempotence renvoie le résultat original au lieu de créer une deuxième transaction. Les réseaux tombent en délai d’attente et les connexions se coupent, alors la création de paiement idempotente fait la différence entre une reprise sécuritaire et un client en colère.

• Paiements intégrés

  Relier le terminal de paiement au point de vente, à l’ERP ou au logiciel d’entreprise pour que les montants soient transmis électroniquement et que les résultats reviennent automatiquement. L’intégration élimine la double saisie au comptoir et les erreurs de transcription qui ressortent au rapprochement de fin de mois.

• Interac

  Le réseau de débit national du Canada. Le débit Interac en personne est tarifé à quelques cents fixes par transaction plutôt qu’en pourcentage, ce qui rend les entreprises à fort volume de débit, comme l’alimentation, nettement moins coûteuses à exploiter que ne le laisserait croire du crédit tarifé en pourcentage. Le Virement Interac traite les transferts de banque à banque entre particuliers et entreprises.

• Interchange

  Les frais que fixent les réseaux de cartes et que perçoit la banque émettrice du titulaire sur chaque transaction par carte. Ils varient selon le type de carte, le mode de saisie et la catégorie de commerçant : les cartes de crédit haut de gamme coûtent plus cher que les cartes de base, et le sans carte présente coûte plus cher que l’effleurement. L’interchange est le même pour tous les processeurs; seule la marge diffère.

• Tarification interchange-plus

  Un modèle de tarification qui transfère l’interchange du réseau à prix coûtant et y ajoute une marge de processeur divulguée, présentée séparément sur le relevé. Comme les deux composantes sont visibles, les relevés interchange-plus peuvent être vérifiés et comparés, contrairement à la tarification mixte ou par paliers, où elles arrivent fusionnées.

• Paiements internationaux

  Accepter des cartes émises à l’extérieur du Canada ou effectuer le règlement dans d’autres devises. Les transactions transfrontalières comportent des frais de réseau supplémentaires et un interchange plus élevé, et le règlement multidevise permet à une entreprise d’afficher ses prix en USD ou en EUR sans conversion forcée à chaque vente.

• Interopérabilité (paiements)

  La capacité de l’infrastructure de paiement — terminaux, jetons, connexions hôtes — de fonctionner avec plus d’un processeur sans être remplacée. L’interopérabilité transforme les coûts de changement en position de négociation : le matériel et les intégrations survivent à un changement de fournisseur au lieu d’ancrer le commerçant à un seul.

• Paiement de factures

  Encaisser les factures émises en intégrant un lien ou un portail de paiement dans la facture elle-même, pour que le client paie par carte ou par virement bancaire au moment même où il la lit. Rattacher le moyen de paiement à la facture raccourcit de façon mesurable le délai moyen de recouvrement, comparativement aux factures qui demandent un virement électronique distinct.

• ISO (Independent Sales Organization)

  Une entreprise qui vend des comptes marchands pour le compte d’un acquéreur, en fixant sa propre marge à l’intérieur de la structure de l’acquéreur. Deux commerçants ayant le même acquéreur sous-jacent peuvent payer des taux très différents selon l’ISO qui les a signés, ce qui explique pourquoi la couche de revente compte lorsqu’on compare des soumissions.

• Émetteur

  La banque qui a émis la carte du client et qui prête ou détient l’argent dépensé. L’émetteur approuve ou refuse chaque autorisation, perçoit l’interchange et représente le titulaire de la carte lors des litiges. L’émetteur et l’acquéreur se trouvent de part et d’autre de chaque transaction par carte.

• KYC (connaissance du client)

  La vérification d’identité qu’effectue un fournisseur de paiement avant d’ouvrir un compte marchand : immatriculation de l’entreprise, bénéficiaires effectifs et filtrage par rapport aux listes de sanctions et de surveillance. Les fournisseurs canadiens portent ces obligations en vertu des règles fédérales de lutte contre le blanchiment d’argent, d’où les documents demandés à l’ouverture du compte.

• Données de niveau 2 / niveau 3

  Des détails de transaction supplémentaires (montants de taxes, numéros de facture, articles) transmis avec les paiements par carte B2B et gouvernementaux. Les fournir qualifie les transactions admissibles par carte d’entreprise à des catégories d’interchange plus basses, ce qui peut réduire sensiblement le coût des grossistes et des commerçants B2B.

• MCC (code de catégorie de commerçant)

  Un code à quatre chiffres qui classe ce que vend une entreprise, attribué à l’ouverture du compte. Le MCC influe sur les taux d’interchange, l’admissibilité aux récompenses de carte et la possibilité d’imposer des frais supplémentaires sur certains types de cartes, si bien qu’un MCC incorrect peut discrètement coûter de l’argent à un commerçant ou créer des problèmes de conformité.

• MDR (taux d’escompte du commerçant)

  Le pourcentage total qu’un commerçant paie sur une vente par carte, qui combine l’interchange, les cotisations de réseau et la marge du processeur. Un MDR annoncé sans ventilation est un taux mixte; c’est la ventilation qui rend la tarification comparable d’un fournisseur à l’autre.

• Compte marchand

  Le compte qu’un acquéreur tient pour une entreprise afin qu’elle accepte les paiements par carte, distinct de son compte bancaire. Les produits des cartes transitent par le compte marchand avant d’être déposés à la banque de l’entreprise, ce qui explique pourquoi changer de processeur n’oblige jamais à changer de banque.

• Relevé de commerçant

  Le rapport mensuel de l’activité de traitement : volume, nombre de transactions, interchange, marge, frais mensuels et ajustements. Les formats de relevé varient délibérément; le lire, c’est trouver le total des frais, le diviser par le volume pour obtenir le taux effectif, et vérifier quel modèle de tarification a produit ces lignes.

• Portefeuille mobile

  Apple Pay, Google Pay et les applications semblables qui stockent des cartes tokenisées sur un téléphone ou une montre et paient par NFC avec approbation biométrique. Les transactions par portefeuille sont authentifiées par l’appareil, si bien qu’elles échappent habituellement à la limite du sans contact avec NIP et affichent des taux de fraude plus bas que les simples effleurements de carte.

• Minimum mensuel

  Un plancher sur les frais de traitement : si les frais en pourcentage générés par un commerçant tombent sous le minimum, le processeur lui facture la différence. Les minimums pénalisent les mois saisonniers et à faible volume, ils appartiennent donc à la liste des clauses contractuelles à repérer avant de signer.

• Traitement multisuccursale

  Exploiter plusieurs établissements sous une seule relation de traitement, avec des rapports par emplacement et des totaux consolidés pour le groupe. Bien fait, chaque emplacement rapproche ses propres dépôts pendant que le siège social voit les frais et le volume de tout le parc; mal fait, un seul dépôt mixte cache quel site sous-performe.

• NFC (Near Field Communication)

  La technologie radio à courte portée derrière les paiements par effleurement, utilisée par les cartes sans contact et les portefeuilles mobiles. Les transactions NFC génèrent les mêmes cryptogrammes à usage unique que l’insertion de la puce, si bien qu’un effleurement est aussi sécuritaire qu’une insertion et considérablement plus rapide à la caisse.

• Paiements omnicanaux

  Faire passer les paiements en personne, en ligne et à distance par un seul fournisseur, afin que le catalogue, les clients et les rapports de règlement restent unifiés. Le gain concret, c’est un seul rapprochement plutôt que plusieurs, et des moyens de paiement clients qui fonctionnent sur chacun des canaux de vente de l’entreprise.

• Payfac (facilitateur de paiement)

  Une plateforme qui regroupe de nombreux sous-commerçants sous son propre compte marchand principal, et qui les intègre en quelques minutes plutôt qu’en quelques jours. Les payfacs, comme les places de marché et les plateformes SaaS, contrôlent l’expérience de paiement, mais absorbent le risque de souscription de chaque sous-commerçant qu’ils portent.

• Lien de paiement

  Une adresse URL qui ouvre une page de paiement hébergée sécurisée pour un montant ou un produit précis, envoyée par texto, par courriel ou par code QR. Les liens de paiement n’exigent ni site Web ni intégration, ce qui en fait le moyen le plus rapide d’encaisser à distance pour des factures, des dépôts et des ventes ponctuelles.

• Orchestration des paiements

  Acheminer les transactions vers plusieurs processeurs ou acquéreurs selon des règles : coût, devise, taux de succès ou relève en cas de panne. Les grandes plateformes orchestrent pour hausser les taux d’autorisation et éviter la dépendance à un fournisseur unique; la couche d’interopérabilité sous-jacente détermine à quel point les terminaux et les jetons sont transférables.

• Paiements Canada

  L’organisation qui possède et exploite les principaux systèmes de compensation et de règlement des paiements du Canada, y compris les systèmes derrière l’EFT et le Système de paiements en temps réel. Ses règles régissent la façon dont l’argent circule entre les institutions financières canadiennes.

• Versement / calendrier de financement

  Le moment où les fonds de cartes réglés atteignent réellement la banque du commerçant : le jour ouvrable suivant, deux jours, ou le jour même là où c’est offert. Le calendrier, les heures de tombée et tout frais de financement accéléré façonnent la trésorerie plus que la plupart des lignes de tarification, surtout pour les entreprises qui achètent des stocks tous les jours.

• PCI DSS

  La norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement, soit les règles de sécurité que doit respecter toute entreprise qui manipule des données de carte. La portée dépend de la façon dont circulent les données de carte : des champs hébergés et des terminaux validés peuvent réduire l’obligation d’un commerçant à un court questionnaire d’auto-évaluation, tandis que stocker directement des numéros de carte en exige bien davantage.

• Clavier NIP

  L’appareil ou la surface à l’écran où le titulaire de la carte saisit son NIP pour les transactions de débit et à puce. La saisie du NIP est validée par l’émetteur, et les règles PCI régissent la résistance à l’altération du matériel, ce qui explique pourquoi les terminaux sont des appareils certifiés plutôt que des tablettes ordinaires.

• Système de point de vente

  Le logiciel et le matériel qui gèrent la vente elle-même : catalogue, commandes, pourboires, personnel et inventaire, avec l’acceptation des paiements greffée par-dessus. Que le point de vente inclue le traitement ou permette de le tarifer séparément détermine si le taux de traitement pourra un jour être comparé au marché.

• Préautorisation

  Une autorisation placée avant que le montant final soit connu, puis capturée pour le total réel. Les bars s’en servent pour les additions ouvertes, les hôtels pour les faux frais et les entreprises de location pour les dépôts de garantie. Le blocage initial et la capture finale peuvent différer, dans les limites des règles des réseaux.

• Paiement par code QR

  Un paiement lancé en balayant un code qui ouvre une page de paiement ou un lien de paiement. Les codes QR font passer un moment en personne à un parcours de paiement en ligne, ce qui est utile pour la commande à table, les factures sur les chantiers, les points de don et partout où le matériel est peu pratique.

• Système de paiements en temps réel (RTR)

  Le système de paiement instantané de compte à compte du Canada, exploité par Paiements Canada, qui permet aux fonds de circuler entre comptes bancaires en quelques secondes, avec finalité immédiate, jour et nuit. Pour les entreprises, il ouvre la voie au paiement par compte bancaire à la caisse et aux paiements instantanés aux fournisseurs, hors des réseaux de cartes.

• Facturation récurrente

  Débiter un moyen de paiement enregistré selon un calendrier : abonnements, adhésions, versements. Une facturation récurrente fiable repose sur le stockage de la carte sous forme de jeton, sur une logique de reprise automatique pour les refus temporaires et sur un account updater, pour que les cartes réémises ne brisent pas silencieusement le calendrier.

• Récupération des refus récurrents

  La stratégie de reprise appliquée quand un débit programmé échoue : classer les refus temporaires et permanents, réessayer à des moments plus judicieux, mettre à jour les identifiants au moyen d’un account updater et prévenir le client avant d’annuler. La qualité de la récupération détermine l’ampleur de l’attrition involontaire qu’encaisse une entreprise d’abonnement.

• Remboursement ou annulation

  Une annulation supprime une transaction avant le règlement du lot, de sorte que le débit n’est jamais affiché et ne coûte habituellement rien. Un remboursement renverse une transaction déjà réglée et renvoie l’argent au titulaire de la carte en quelques jours ouvrables; l’interchange de la vente initiale n’est généralement pas restitué. Annulez quand vous le pouvez, remboursez quand vous le devez.

• Representment

  La réponse formelle du commerçant à une rétrofacturation, qui représente la transaction à l’émetteur avec des preuves : reçus, confirmation de livraison, historique des communications, registres de remboursement. Les délais sont courts et stricts, si bien qu’un outil de gestion des litiges qui rassemble rapidement les preuves gagne des dossiers que les processus manuels perdent.

• Rolling reserve

  Un pourcentage de chaque règlement qu’un acquéreur retient pendant une période donnée, couramment pour compenser le risque de rétrofacturation des commerçants à risque plus élevé. La réserve se libère selon un calendrier progressif. Toute condition de réserve doit figurer dans l’entente marchande et être lue avant la signature, plutôt que découverte au premier dépôt amputé.

• RTP (Real-Time Payments)

  Le réseau de crédit en temps réel américain de The Clearing House : un virement compte à compte 24 h/24 avec finalité immédiate. FedNow est le pendant de la Réserve fédérale. Ni l’un ni l’autre n’est l’ACH (qui traite par lots) ni une autorisation carte. L’équivalent canadien est le système de paiements en temps réel.

• Bac à sable (paiements)

  Un environnement de test isolé, avec cartes, refus et événements de règlement simulés, servant à construire et à valider une intégration avant que de l’argent réel circule. Un bon bac à sable reproduit fidèlement les codes d’erreur et le rythme des webhooks, pour que la production se comporte comme les tests.

• SAQ (questionnaire d’auto-évaluation)

  Le formulaire PCI DSS qu’un commerçant remplit chaque année pour attester sa conformité. Le SAQ applicable dépend de la façon dont les données de carte sont traitées : les parcours de paiement entièrement hébergés se qualifient pour le court SAQ A, tandis que les systèmes qui touchent aux données de carte font face à des questionnaires plus longs et à plus de contrôles.

• Règlement

  Le mouvement des fonds compensés depuis les réseaux de cartes, en passant par l’acquéreur, jusqu’au compte bancaire du commerçant, généralement un à deux jours ouvrables après la fermeture du lot. Les rapports de règlement rapprochent les ventes brutes, les frais, les remboursements et les rétrofacturations du dépôt qui arrive réellement.

• Terminal intelligent

  Un terminal de paiement Android qui exécute des applications de point de vente en plus d’accepter les paiements : catalogue, pourboires, reçus et inventaire sur le même appareil qui lit les cartes. Les terminaux intelligents peuvent remplacer une caisse, un lecteur de cartes et une tablette de fidélisation par un seul équipement.

• Paiement fractionné

  Répartir une même facture entre plusieurs moyens de paiement ou plusieurs payeurs : deux cartes sur une addition de restaurant, un dépôt maintenant et le solde plus tard, ou des frais de plateforme prélevés sur une vente de place de marché avant que le vendeur soit payé. Chaque fraction est réglée et déclarée comme sa propre transaction.

• Débit préautorisé (DPA)

  Une entente signée qui permet à une entreprise de débiter le compte bancaire canadien d’un client selon un calendrier, encadrée par les règles de Paiements Canada sur l’autorisation et l’avis. Le débit préautorisé convient aux loyers, aux cotisations et aux mandats B2B, là où les frais de carte sur de gros montants récurrents sont difficiles à justifier.

• Frais supplémentaires

  Ajouter des frais aux transactions par carte de crédit pour récupérer les coûts de traitement. Permis dans la majeure partie du Canada depuis 2022, dans les limites fixées par les réseaux et selon leurs règles de divulgation, mais interdit au Québec par la loi sur la protection du consommateur, et jamais permis sur le débit Interac. Des exigences d’affichage et de divulgation sur le reçu s’appliquent.

• Tap to Pay

  Accepter les paiements sans contact directement sur un téléphone, sans lecteur de cartes distinct, grâce au NFC de l’appareil. Des applications certifiées transforment un téléphone intelligent ordinaire en terminal pour les effleurements de cartes et de portefeuilles, ce qui convient aux métiers mobiles, aux livraisons, aux marchés et au désengorgement des files d’attente.

• Tarification par paliers

  Un modèle de tarification qui regroupe les transactions en paliers qualifié, semi-qualifié et non qualifié, chacun à un taux mixte. Le palier dans lequel tombe une transaction relève de la discrétion du processeur, et les paliers masquent l’interchange réel, ce qui fait des relevés par paliers les plus difficiles à vérifier et à comparer.

• Tokenisation

  Remplacer un numéro de carte par un jeton de substitution inutilisable hors du système qui l’a créé. Les jetons enregistrés permettent aux commerçants d’effectuer des débits répétés et récurrents sans conserver de numéros de carte, ce qui réduit à la fois l’impact d’une brèche et la portée PCI. Les jetons en coffre survivent aux réémissions lorsqu’ils sont jumelés à un account updater.

• Souscription

  L’évaluation du risque d’un commerçant par l’acquéreur, avant et pendant la relation de compte : secteur, volume, panier moyen, historique de rétrofacturations et situation financière. La souscription détermine l’approbation, la tarification, les réserves et les limites de traitement, et une activité inhabituelle peut déclencher un réexamen à tout moment.

• Terminal virtuel

  Une page Web sécurisée où le personnel saisit les détails d’une carte pour encaisser sans la carte physique : commandes par téléphone, factures, dépôts et commandes par la poste. Les transactions sont sans carte présente, donc les contrôles AVS et CVV s’appliquent, et la tarification reflète l’interchange CNP plus élevé.

• Annulation

  Annuler une transaction autorisée avant le règlement du lot, de sorte qu’elle n’apparaît jamais sur le relevé du titulaire et qu’aucun fonds ne circule. Les erreurs du jour même devraient être annulées plutôt que remboursées : le client voit le blocage disparaître, et le commerçant évite de traiter un remboursement sur un débit déjà réglé.

• Webhook

  Une notification automatisée qu’une plateforme de paiement envoie au système d’un commerçant lorsqu’un événement survient : paiement approuvé, remboursement effectué, rétrofacturation ouverte. Des webhooks signés et un traitement idempotent gardent les systèmes de commande, la comptabilité et l’exécution synchronisés, sans interrogation répétée.