Traitement des paiements B2B : tout ce qu’il faut savoir
Le traitement des paiements B2B couvre les paiements effectués entre deux entreprises pour des biens ou des services, au moyen de chèques, de virements bancaires électroniques (ACH), de cartes de crédit et de virements télégraphiques. Il diffère du B2C surtout par la partie qui reçoit le paiement, des quantités de commande plus élevées, et un règlement effectué après la remise de la facture plutôt qu'au point de vente.
Portée : Pour les entreprises qui vendent à d'autres entreprises; couvre le fonctionnement du traitement des paiements B2B, ses différences avec le B2C, les méthodes de paiement courantes et la facturation récurrente.
Aperçu des paiements B2B
Pour le dire simplement, les paiements B2B sont des paiements traités entre deux entreprises pour tout bien ou service. Il s'agit d'une transaction d'entreprise à entreprise qui ne fait intervenir aucun consommateur. Des entreprises telles que les jeunes pousses, les détaillants et les grandes sociétés effectuent des paiements B2B.
Le processus d'achat et de vente entre entreprises a ses propres mécanismes internes. Les acheteurs commerciaux ont divers besoins qui évoluent selon leurs exigences. À l'inverse, les vendeurs disposent d'un système de traitement interne complexe qui gère des ventes et des quantités plus élevées. Les paiements doivent donc passer par des canaux exclusifs à ces exigences transactionnelles. Les paiements B2B numériques accélèrent tout le processus, de l'émission et de la réception au traitement. Tout cela finit par améliorer la trésorerie de l'entreprise.
Comment fonctionne le traitement des paiements B2B?
Le traitement des paiements B2B ne diffère pas énormément des paiements B2C. Qu'il s'agisse d'argent comptant, de cartes de crédit ou de fonds numériques, la différence importante tient à qui paie qui, et comment.
Différence entre les systèmes de paiement B2B et B2C
• La principale différence tient à quelle partie se trouve du côté de la réception. Le B2B vend des services à une autre entreprise, tandis que le B2C vend des services à un consommateur. Puisque les deux modèles font intervenir des parties différentes, chacun exige un système de traitement des paiements distinct.
• Du côté du comportement d'achat, il existe une différence notable dans le nombre de commandes passées et la fréquence à laquelle elles le sont. La quantité d'articles commandés dans les transactions B2B est souvent plus élevée que dans les transactions B2C.
• Dans les transactions B2B, les paiements ne sont réglés qu'une fois les biens reçus et la facture remise, ce qui n'est pas le cas des transactions B2C. Les consommateurs paient leurs achats au point de vente ou, dans certains cas, avant de recevoir les biens ou services.
Comment les entreprises se paient-elles entre elles?
• Chèques : le chèque est un moyen de paiement utilisé depuis longtemps. Le vendeur dépose le chèque (papier ou électronique) reçu de l'acheteur. Après le dépôt du chèque, une demande est envoyée au compte bancaire de l'acheteur pour transférer les fonds vers le compte du vendeur.
• Virements bancaires électroniques : un virement bancaire électronique est un transfert d'argent d'un compte bancaire à un autre, effectué par l'entremise de l'Automated Clearing House (ACH), un réseau de transactions financières. Bien qu'il s'agisse du moyen de paiement le plus sûr et le plus fiable, le délai de traitement du paiement est plus long.
• Cartes de crédit : contrairement aux chèques et aux paiements ACH, les cartes de crédit sont rapides, ce qui facilite les paiements importants effectués simplement par téléphone ou par une passerelle de paiement en ligne.
• Virements télégraphiques : les virements télégraphiques traitent les fonds rapidement et le font en quelques heures. Des institutions financières comme SWIFT dirigent ces transferts de fonds entre les banques.
Les paiements récurrents en ligne
Les propriétaires d'entreprise qui font du traitement des paiements B2B utilisent fréquemment les paiements récurrents. Les avancées techniques permettant d'automatiser ces paiements n'existaient pas auparavant. Cependant, les choses ont changé aujourd'hui, car il est possible de gérer automatiquement les transactions de facturation récurrente par EFT (ACH) ou par carte de crédit. Le moyen le plus simple de gérer la facturation récurrente passe par les fournisseurs de services de paiement. Ils s'occupent de tout le processus, de la collecte du paiement auprès de l'acheteur jusqu'au dépôt sécurisé des fonds dans le compte du commerçant.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le traitement des paiements B2B?
Les paiements B2B sont des paiements traités entre deux entreprises pour des biens ou des services, sans consommateur en cause. Le traitement fonctionne un peu comme les paiements B2C, mais les fonds circulent par des canaux conçus pour les commandes plus importantes, la facturation et les exigences propres aux transactions d'entreprise à entreprise.
En quoi les paiements B2B diffèrent-ils des paiements B2C?
La principale différence tient à quelle partie se trouve du côté de la réception : le B2B vend à une autre entreprise, tandis que le B2C vend à un consommateur. Les commandes B2B sont habituellement plus importantes, et le paiement n'est réglé qu'une fois les biens reçus et la facture remise, alors que les consommateurs paient au point de vente.
Quelles méthodes de paiement les entreprises utilisent-elles pour se payer entre elles?
Les méthodes de paiement B2B courantes sont les chèques, les virements bancaires électroniques (ACH), les cartes de crédit et les virements télégraphiques. Les virements ACH sont sûrs mais plus lents, tandis que les cartes de crédit et les virements télégraphiques traitent les paiements rapidement, ces derniers se concluant en quelques heures.
Comment les entreprises gèrent-elles les paiements B2B récurrents?
La facturation récurrente peut maintenant être gérée automatiquement par EFT (ACH) ou par carte de crédit. Le moyen le plus simple passe par un fournisseur de services de paiement, qui prend en charge tout le processus, de la collecte du paiement auprès de l'acheteur jusqu'au dépôt sécurisé des fonds dans le compte du commerçant.
