Les cartes de crédit et de débit dominent-elles encore les paiements en ligne?

Les cartes restent le choix par défaut

Dans un monde où les portefeuilles numériques, les applications d'achat maintenant payer plus tard et même les cryptomonnaies promettent des façons plus rapides de payer, c'est encore la carte que la plupart des clients sortent.

65 % des paiements en ligne se font encore par carte de crédit ou de débit, selon Payments and Commerce Marketing Intelligence. Et ce n'est pas qu'un fait intéressant à savoir, c'est un signal d'alarme pour les entreprises. Si votre pile de paiement n'est pas conçue pour les transactions par carte, vous perdez de l'argent et des conversions.

Voyons pourquoi les cartes règnent en maîtres, ce que vos clients recherchent, et comment vous pouvez transformer chacune de ces ventes en une occasion d'augmenter vos revenus.

Les statistiques derrière le passage de la carte

Dans une économie axée sur le numérique, utiliser une carte de crédit ou de débit est devenu la façon de payer par défaut, surtout en ligne.

Selon une étude de la Réserve fédérale de San Francisco, 31 % de tous les achats mensuels des consommateurs américains en 2022 ont été effectués par carte de crédit. C'est une tendance caractéristique de l'éloignement croissant des consommateurs par rapport à l'argent comptant et aux chèques, vers l'utilisation de la carte. Et le schéma est particulièrement clair à mesure que le revenu augmente :

• Pour les ménages avec un revenu annuel de 100 000 $, l'utilisation de la carte de crédit grimpe à 37 %

• Pour les ménages gagnant plus de 150 000 $, elle atteint 50 %

Cela signifie que plus le pouvoir d'achat de votre client est élevé, plus il est susceptible de sortir sa carte de crédit, particulièrement pour un achat en ligne.

Un sondage Forbes Advisor plus récent, de 2023, dresse un portrait encore plus précis de la situation actuelle :

• Environ 10 % des Américains utilisent encore l'argent comptant comme méthode de paiement principale

• 53 % préfèrent la carte de débit (physique ou virtuelle)

• 37 % misent principalement sur la carte de crédit pour leurs paiements

Ensemble, cela représente plus de 90 % des consommateurs qui préfèrent les cartes aux autres méthodes de paiement. Pour les entreprises, c'est donc un rappel que si votre stratégie et vos solutions de paiement ne sont pas conçues autour des paiements par carte, vous créez de la friction à l'étape la plus critique du parcours client.

Pourquoi les consommateurs préfèrent encore les cartes

Malgré toutes les perturbations apportées par la fintech, le comportement des consommateurs ne change pas du jour au lendemain. Voici pourquoi les cartes restent le choix par défaut :

• Confiance et familiarité : les cartes existent depuis des années. Les clients leur font confiance parce qu'ils en connaissent le fonctionnement, et les cartes ont une réputation de sécurité au moment du paiement.

• Récompenses et avantages : des remises en argent et des points aux milles aériens et aux rabais exclusifs, les cartes offrent une réelle valeur en retour. Peu d'alternatives peuvent rivaliser avec cela.

• Protection des acheteurs : les réseaux de cartes de crédit offrent une protection contre la fraude et des droits de rétrofacturation. Les consommateurs savent que si quelque chose tourne mal, ils sont couverts.

• Acceptation universelle : les cartes fonctionnent partout. Que ce soit dans une boutique Shopify ou chez un grand détaillant mondial, l'acceptation des cartes est la norme.

Ce que cela signifie pour les commerçants

Si vous acceptez 65 % de vos paiements en ligne par carte, vous devez adopter une approche stratégique.

Facilitez le paiement par carte : ne cachez pas l'option carte derrière les portefeuilles numériques. Le remplissage automatique, la numérisation de carte et la validation en temps réel accélèrent encore le processus. Sauvegardez les cartes en toute sécurité pour les clients récurrents grâce à la tokenisation.

Assurez la sécurité sans friction : utilisez une technologie conforme à la norme PCI pour ne pas en assumer la responsabilité. Pour réduire considérablement la fraude sans sacrifier les conversions, mettez en place le 3D Secure et utilisez l'acheminement intelligent. Affichez des badges de confiance et un message de sécurité clair au moment du paiement.

Améliorez la performance avec les bons outils : optez pour des passerelles de paiement qui reprennent automatiquement les transactions échouées, activez les fonctions d'account updater automatique et acheminez intelligemment les transactions pour réduire les faux refus des banques.

Les dangers cachés d'une mauvaise configuration des paiements par carte

Voici où le bât blesse : les clients peuvent bien favoriser les paiements par carte, un système mal conçu peut tout de même les faire fuir avant le paiement.

Taux de refus élevé : de nombreux refus n'ont rien à voir avec la fraude; ils découlent de configurations de passerelle déficientes ou de détails incorrects. Une gestion intelligente des refus peut sauver des revenus sur le coup.

Rétrofacturations : tous les litiges ne sont pas de la fraude. Certains surviennent parce que le client n'a pas reconnu le débit. Ces pertes sont réduites grâce à des descripteurs clairs et à des outils antifraude.

Frais de traitement : chaque fois qu'une carte est passée, cela entraîne des frais d'interchange, mais tous les processeurs ne se valent pas. Sachez ce que vous payez, et pour quoi. Vous payez peut-être trop cher pour la procédure standard.

Les cartes ne disparaîtront pas, mais elles évoluent

Oui, de nouvelles méthodes de paiement attirent l'attention. Mais les cartes évoluent aussi :

• La tokenisation de réseau contribue à rendre les transactions plus sûres et plus simples

• Le paiement sans contact sur mobile amène les cartes vers l'avenir sans contact

• Les cartes intégrées aux portefeuilles brouillent la frontière entre carte et numérique

Autrement dit : optimiser les paiements par carte n'est pas dépassé, c'est avant-gardiste.

En résumé : soyez prêt pour les cartes, ou risquez de perdre des ventes

Les chiffres parlent d'eux-mêmes : sur l'ensemble des paiements en ligne, 65 % se font par carte de crédit ou de débit.

Si votre paiement n'est pas optimisé pour cette majorité, vous verrez plus de paniers abandonnés, vous devrez composer avec des taux de refus plus élevés, et vous manquerez des clients réguliers qui s'attendent à des paiements sans friction. Quand votre partenaire de paiement soutient l'acceptation des cartes, la réduction des rétrofacturations et une expérience de paiement sécuritaire et fluide, les possibilités sont infinies.