Procesamiento de pagos para agencias de seguros, de la emisión a la renovación

Ningún procesador es adecuado para todas las agencias de seguros, así que compare según sus propios flujos de trabajo. Revise cómo maneja cada uno los enlaces de pago, los pagos mensuales recurrentes, los pagos por teléfono y los enlaces de cuotas; con qué sistema de gestión de agencia se conecta; quién se hace cargo de los rechazos y las disputas; y el costo total con su composición de tarjetas. Pida cotizaciones por escrito y detalladas. RapidCents cobra con intercambio más margen, mes a mes, y Fee Check muestra el intercambio separado del margen en su estado de cuenta actual.

El procesamiento de tarjetas de crédito para agencias de seguros cuesta el intercambio más su margen de RapidCents, y el total depende de su composición de tarjetas, los montos de pago y los canales. El intercambio, fijado por las redes de tarjetas, se traslada al costo y varía según el tipo de tarjeta y la forma en que se toma. El margen figura en su Calendario de tarifas, y las cuotas por equipo o servicios se suman cuando corresponden. Suba un estado de cuenta reciente a Fee Check para verlos separados. Las condiciones son mes a mes.

Con frecuencia sí, según su edición de Applied Epic, su país y su configuración. Pregunte al soporte de Applied Epic si los pagos deben usar una opción nativa y si existe una API o un conector para otros procesadores. RapidCents se integra con muchas plataformas importantes mediante APPIE y RapidBridge, y la mejor opción depende de su edición y versión; su representante de RapidCents le explicará el camino. Los pagos también pueden hacerse fuera de Epic por enlace de pago o Terminal virtual y aplicarse a mano o por importación.

Conserve el historial exportando sus informes y registros antes de cambiar, y mantenga abierta la cuenta anterior hasta que se cierren los asuntos pendientes. Haga una lista de las tarjetas guardadas y las autorizaciones, los calendarios recurrentes, las facturas abiertas, los reembolsos y las disputas; pruebe una venta, un reembolso y un depósito en la cuenta nueva; y asocie las referencias de pago con los números de póliza. Trasladar tarjetas guardadas requiere el acuerdo de ambos proveedores, así que prevea que los asegurados tendrán que autorizar de nuevo si no lo hay.

Una agencia de seguros en Estados Unidos puede ofrecer tarjetas de crédito y débito, incluido el débito con PIN en un terminal, y pagos bancarios ACH, con liquidación en USD. Las tarjetas cubren enlaces de pago, pagos por teléfono y pagos mensuales con tarjeta guardada, mientras que ACH conviene para primas mensuales, pero requiere la autorización del titular de la cuenta. Su representante de RapidCents le presentará los métodos de su propia cuenta.

Envíe al asegurado un enlace de pago por el monto exacto adeudado y luego asocie el resultado con la póliza. Un productor o representante de servicio crea el enlace y lo envía por mensaje de texto o correo electrónico; el cliente paga con tarjeta, y el resultado aparece en el panel de control del comercio y en Informes. El sistema de gestión de su agencia sigue conteniendo el saldo de la póliza, así que Facturación aplica allí el pago. Una tarjeta rechazada se reenvía por enlace o se ingresa de nuevo.

Registre el acuerdo del asegurado sobre el monto, el calendario y la forma de cancelar antes del primer cargo; luego guarde la tarjeta y programe los pagos en Pagos recurrentes. RapidCents avisa al asegurado antes de cada cargo y reintenta los rechazos. Cuando una renovación o un endoso cambia la prima, obtenga primero el acuerdo sobre el nuevo monto. Un calendario es un plan de cobro que el cliente autorizó, no un financiamiento, y la aseguradora decide si la cobertura continúa.

Use el número de póliza como referencia en cada pago y deje que el sistema de gestión de su agencia lleve el saldo vigente. Cada pago parcial es una transacción independiente en RapidCents, ya sea que provenga de un enlace, de la Terminal virtual o de un pago mensual. Informes exporta los pagos para que Facturación pueda conciliar cada uno con el saldo abierto. Pruebe una exportación con los campos de referencia que necesita antes de depender de ella.

Cobre la cuota como un cargo independiente, con un enlace de pago o una factura aparte, nunca como una línea adicional dentro del pago de la prima. Anote el tipo de cuota en la descripción y el número de póliza como referencia, y muestre la cuota y sus condiciones antes de que el cliente pague. Los cargos separados le permiten reembolsar, defender y conciliar la cuota sin tocar el dinero de la aseguradora. Revise sus acuerdos con las aseguradoras y las normas locales sobre qué cuotas puede cobrar.

Cuéntele a su representante de RapidCents qué vende su agencia y cómo cobra el dinero, porque todo depende de su negocio, no de una página web. Esté listo para describir los ramos que suscribe, si factura las primas como agencia o si la aseguradora factura directamente, cómo llegan los fondos a las aseguradoras y cómo pagan los clientes. Le pedirán datos del negocio y de su licencia. Conserve su cuenta actual activa hasta que la nueva esté probada.

El MCC 6300, venta de seguros, suscripción y primas, se asocia comúnmente con las agencias de seguros. RapidCents define la categoría correcta durante la incorporación según lo que su negocio realmente vende, así que una agencia que también vende otros servicios puede clasificarse de otra manera. Informe a su representante de RapidCents de cada servicio por el que recibe pagos, incluidas las cuotas de agencia y cualquier trabajo ajeno a los seguros.